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... 一輪紅月現蒼穹，梨白柳青花滿城。又是一年紛飛雨，人生看得幾清明。 草薰風暖，梨花如雪，陰雨濛濛，又見清明。清明是「踏春節」，亦是祭祖日。現代詩人左河水詩云：「柳垂阡陌雨沉沉，千里子孫趕上墳。處處青山煙火起，焚香祭拜悼先人。」今天，自然聯想到我逝去的祖父和外婆。 外婆去世時我上小學四年級，有關她的記憶極為模糊。為數不多的照片記錄著：外婆，鵝蛋臉，大眼睛，雙眼皮，皮膚白皙，額頭飽滿。頭髮整齊地梳向腦後，挽個髮髻，套個網子。四十歲左右，牙齒基本完全脫落，窩著嘴巴，更添慈祥和善。藍得發白的偏襟褂子，一塵不染。藏青寬鬆肥褲，腳腕各扎一根帶子收口，寬口納底布鞋，腳纏過又放了，因此雖然背微馱，走起路來依然風風火火。 母親兄妹六人，四個舅舅。每人要有一出院，一口屋。外公走街串巷，販魚賣菜;外婆起早貪黑，餵豬養羊，糊紙種地，節衣縮食，省吃儉用，硬是掙出四出院。外婆梳頭時，掉落的頭髮也一一撿起，挽個疙瘩，掖在廁所牆縫裡，積攢著換針線。 現在的煎餅稀罕，以前是不得已的主食。粘煎餅是每個農村主婦的必備技能，首先和面就是很大的考驗，得把粘合度較小的玉米面、紅薯面與麥子面粘合在一起，因人口多，一和就是很大一盆。外婆與鄰居合作，一粘一天，冬天尚好，夏天酷熱，不動亦是汗，何況坐在熱鏊子旁邊，雙手還需不停滾動麵糰，模糊記得她們是說笑著的，笑聲很響。 外婆也追星，喜歡「小虎隊」、蔡國慶，她說：「我就喜歡看這幾個小孩唱歌。」有年寒冷的冬天，外婆坐在被窩裡看電視，螢幕上的女演員們身著短裙，外婆擔心地問我：「你說她們不冷嗎?」 收穫季節，外婆不甘落人後，怕豆子熟透收割時易脫落，怕雨水澆打麥子、棉花，怕風不大沒法揚場，怕風大刮歪了穀子……擔憂母親孩子多忙不過來，終止了成績優異的姨媽的學業。農忙時節，她心急火燎，心力交瘁、體力透支。年復一年，外婆患上冠心病。當時雖非不治之癥，但絕非藥到病除這麼簡單。一天，外婆淘了糧食，用筐子往屋裡運送上臺階時，不慎腳滑，外婆一心保護糧食別撒在地上，自己卻重重摔在地上。嚴重骨折加上舊病復發，或許還有她的要強與自責，外婆永遠地離開了這個世界。 初三畢業，祖父去世。他老人家一生沉默寡言，印象也不深刻。只記得他總是戴一頂藍黑帽子或草帽，著一灰黑中山裝，黑布褲，黑布鞋或軍綠布鞋。我見到的爺爺總是忙碌著的，挑水、飲羊、割草、修農具……街上碰到他肩上總有一柄鋤、一根钁。記得祖父去世之前昏迷中還喊：「把我的钁拿過來。」 父親兄妹八人，四個姑姑，兄弟之中，父親排行老大。父親上班很忙，家裡所有的農活就落在母親一人肩上。又要拉扯著我們兄妹四人，日子過得艱難。姑姑、叔叔們年齡雖小但人多，地里的活很快幹完，然後歡呼著離開。祖父默默留下幫著我家把活幹完。 祖父節儉，唯一的花銷是吸菸和理髮。起初吸捲菸，稍後是最廉價的「普滕」「微山湖」。即使這樣，我與弟弟還得到過爺爺給的零花錢。記得拿到爺爺給的錢後欣喜地向媽媽炫耀，媽媽說：「要爺爺的錢幹嘛?他攢個錢不容易。」 祖父一生，從未與人發生口角，也從未見他與家人爭執，亦沒朝子輩、孫輩發過脾氣。祖父的性格決定了家庭中祖母掌權。兒女的指責、祖母的抱怨，祖父總是一言不發，默默承受，不辯解，不反擊，喜怒哀樂，什麼都藏在心裡，即使被病痛折磨的晚期，都是強忍、壓抑的呻吟，問他疼嗎，總是搖搖頭：費力吐出「不疼」。祖父一生不願麻煩別人，哪怕自己的親人、兒女。 他從何時生病，沒有一個人知道。直到祖母發現他睡的牆上有血跡，一再追問，他才承認是自己吐的。父親找車載著爺爺去濟寧看病，濟寧，可能就是祖父去過最遠的地方，這應是他第一次走出自己的村莊，第一次坐小汽車，也是最後一次。父親、叔叔們應該是自責的，總是忙忙忙，對自己寡言的父親沒有足夠關心。葬禮再風光又如何?生前何其淒涼，感情的荒蕪甚於物資的稀缺。 清明祭奠，慎終追遠，反省改正，一生修煉。勿急勿躁，勿忍勿咽，急事緩辦，氣定神閒。珍愛健康，吃好睡香。不爭強好勝，亦不忍氣吞聲。有理想有追求，也要順其自然，盡人事、聽天命。 韶光流轉，今春又過，清明無數，屬我幾何。願逝者安息，生者安穩。 ... 作者簡介： 史先慧，濟寧微山一中語文教師。愛讀書，愛美食，愛運動，愛音樂。熱愛生活，熱愛美好的一切。
內容簡介
網友一致認同！不需要吃土、還能保有生活品質的無債務理財術！
什麼是2%法則？
記錄你每個月的支出與收入，
接下來的每個月，降低2%的支出、增加2%的收入，
然後，重複、重複、再重複。
艾力克斯．麥可（Alex Michael）和凱西．麥可（Cassie Michael）這對夫妻，在一趟奢華的蜜月旅行之後發現，他們居然花光了所有的積蓄，等到早上要退房時，麥可的戶頭甚至不夠支付豪華的濱海飯店，更扯的是，只要再點一份甜甜圈加咖啡，就足以讓那個帳戶金額變成負的。
怎麼辦？他們夫妻只好走進銀行申請貸款，
然後開始了10萬8,000美金（約300多萬臺幣）的債務人生──房貸還沒算進去。
你以為從此之後他們兩個過著很痛苦的人生嗎？
錯了，他們利用2％法則理債，照常能在外用餐、看電影，還能在3年內全數還清負債。
更厲害的是，這對夫妻還生了六個小孩。到底他們是怎麼辦到的？
◎別用「本期最低應繳金額」繳款。利息嚇到你吃手手
．信用卡的循環利率有多吸血？
若使用最低應繳金額付1,000美元（約臺幣31,000元）債務，
利息竟然累積高達571.52美元（成本甚至超過本金的一半！）
所以說，還債的最佳策略是什麼？就是繳越多本金越好。
問題是多餘的錢要從哪裡來？就是2%法則。
◎搞清楚自己的消費弱點，還債計畫才會成
．還債挫折怎麼來的？
你愛享受旅行嗎？還是經常品嚐美食？享樂之前，你得先了解你的消費弱點，找出自己何時、何地腦波最弱。
若不願捨棄小確幸怎麼辦？
那就針對弱點找尋替代方案，例如愛旅行的人要多利用景點套票。
．減少開銷前，先砍「撞到頭」花費
事實上，直接吃土不會省得比較快，因為舊的消費方式不改，還是重蹈覆轍。
那該怎麼刪減預算？先從無形中的「撞到頭」費（被業務員洗腦的會員費、幾個月前訂購的影視月租費，所有按月扣款的開銷都有問題）下手。
此外本書還教你怎麼省日用品、電費、菜錢，當聰明消費者，比你想像中容易！
◎還債順序：哪筆先還才對？
．我們的快速還債策略
製作完整的債務綜覽表，從利息最高、每個月的償還金額最有彈性的債務先開始還。因此，當你有學貸（能申請延遲、利率最低）時，就該把它放到最後。
◎從還債到投資賺錢，一步步教你
．賺取額外的收入非常重要
選擇短期的勞力工作（例如送報、送電話簿），先存下緊急備用金後，再花時
間在投資報酬率高的工作上。記得善用自身專業，做外包、教學授課、網路買賣、寫部落格等，摸索出適合自己的工作模式，記住：你只要多賺2%，不難。
．能7到10年還完房貸，就算財務自由
房貸怎麼在10年內繳清？從每個月繳一次全額貸款，改為每兩週繳一半（並非每個月繳兩次！）幾年下來竟能省下約5萬美元（約新臺幣150萬元）的利息、繳款年數少7年！
你也是愛享受生活、卻不時面臨拮据狀況的月光族嗎？
錢不需要花在刀口上，只要掌握書中的理財、省錢小訣竅，既維持生活品質，又能輕鬆還債。
名人推薦
新一代卡神、省錢達人／寶可孟
中廣《理財生活通》節目主持人／夏韻芬
正聲廣播公司《財經早知道》主持人／羅際夫
非凡新聞臺主播／葉芷娟
作者介紹
艾力克斯．麥可（Alex Michael）、凱西．麥可（Cassie Michael）
熱門部落格節儉夫妻（The Thrifty Couple）創辦人，他們藉著部落格幫助了成千上萬名粉絲解決財務問題。他們現在與6個孩子住在美國猶他州。
譯者簡介
吳宜蓁
英國羅浮堡大學圖書資訊碩士。從事文字工作多年，喜愛接觸不同的主題與文化，樂於在翻譯過程中不斷充實與成長。譯有《一無所有的力量》、《勾引六十億個買家》、《冰人呼吸法，我再也不生病》（皆為大是文化出版）、《凱特任務》、《防彈腦力》等。
目錄
各界讚譽
前言 一切都從那次「完美的旅行」開始
1. 薪水永遠跟不上帳單，所以你需要這本書
2. 2％法則是什麼？
3. 別用「本期最低應繳金額」繳款。利息嚇到你吃手手
4. 負債的隱性成本，你承擔得起嗎？
5. 理債，光想不做，是因為還不夠慘
6. 搞清楚自己的消費弱點，還債計畫會成
7. 減少開銷前，先砍「撞到頭」花費
8. 還債順序：哪筆先還才對？
9. 財務自由的第一步：改變心態
10. 有緊急預備金，儲蓄、還債立於不敗。幾％才夠？
11. 帳單減肥：從自動扣款項目下手
12. 刪減開銷：比打折還便宜
13. 賣場攻略：日用品、菜錢怎麼省？
14. 如何每月增加2％收入？
15. 從還債到投資賺錢，一步步教你
16. 每筆錢都有名目，依百分比儲蓄，保證財務自由
17. 自行提撥薪資作為退休金
18. 能7到10年還完房貸，就算財務自由
19. 設定開銷門檻，萬一超過……
20. 有債的人，無法意識清楚的生活
21. 我們已經財務自由，你呢？
後記 回到最初：得到真正「完美的旅行」
附錄A：日常用品的價格分數表
附錄B：年度財務概況
附錄C：食譜與配方
關於作者
致謝
序
一切都從那次「完美的旅行」開始
我們的蜜月旅行選在夢想中的奧勒岡海岸，而幾天前，我們才在愛達荷州東南部的小鎮，舉辦完史上最優雅的婚禮，其中還包括盛大的終場演出──完整的煙火秀。當天的蜜月行程是早上從飯店退房，然後前往另一個面海的蜜月套房，那間房間設備完整，還包括按摩浴缸和壁爐。接著，我們會再往北到波特蘭，然後在我以一百多美元（按：1 美元約為新臺幣 30.3 元）訂到的超豪華餐廳裡，享受最奢華的晚餐，隔天早上再飛回家。
沒錯，那將是蜜月旅行的完美句點。
然而，當我在飯店辦理退房時，櫃臺人員說的話卻讓我驚呆了：「麥可先生，您這張卡片被拒絕了，請問還有其他張卡片嗎？」我僵在原地，腦袋飛快的運轉，我只剩下一張簽帳金融卡，但裡頭的錢已經因為準備婚禮而全搾乾了。我很清楚，它絕對不夠支付豪華的濱海飯店，事實上，一份甜甜圈加咖啡就足以讓那個帳戶金額變成負的。
當下的狀況完全把我嚇傻了。
我們的婚禮已經籌備了一年以上，生活幾乎都被它占據，因為新娘想要的婚禮完全超出我們的預算。凱西的父母表示他們可以出一部分，但這不足以涵蓋她當時想要的額外要求。所以我能怎麼辦？我承諾幫忙支付婚禮費用，確保凱西可以得到她夢想一輩子的婚禮，所以那些額外要求，就變成支撐我們夢幻婚禮的貸款。
那些小事情用光了我們的預算，使我的帳戶空空如也，根本沒辦法付旅館的費用，因此只好到沿海小鎮的銀行分行申請貸款。貸款專員跟我一同坐下來填寫表格，她先讚美我的信用紀錄很好（我會在這裡提及這件事，是因為這將成為我最後幾次聽到這種話）。 我的信用紀錄當然很好，那個時候我只有三個學貸，而且一直有在還款，然後是我們的婚禮貸款。
我跟那個貸款專員說，我們正在蜜月旅行，途中跟旅館發生了一點小狀況，但我並沒有告訴她，在整個過程中流竄在我體內的那股恐懼。如果貸款過不了怎麼辦？時間彷彿靜止一般，我看著時鐘，它沒有停下來，但每一秒都跳得極為緩慢。
貸款專員回到她的桌前，我還記得我看著她的臉，她微笑著，但不保證會回覆我想聽到的答案。或許，她只是在拒絕我前表現出和善的樣子，因為她早看出我們可能碰上了財務危機，或者從我的肢體語言中判斷，我們總有一天會累積到 10 萬美元的債務，所以他們不想跟我們有任何關係……。
我想她一定看到了我的表情，所以她立刻跟我保證那筆貸款已經批准了，而且甚至比我預期的更好──他們給的信用額度遠超出我要求的，甚至超出我想要的。他們批准的額度不是1,000美元、2,000美元，而是7,500美元。
這個時候，我還沒有真正消化這個數字。我當時只覺得鬆了一口氣，然後興奮的回到飯店，把這個消息告訴我心愛的新娘，我們可以退房了，一切都會沒事的。我完全豁出去了，連一次都沒有想過，這筆貸款會讓我們付出多少代價，無論是利息，還是之後要面對的財務絕境。
接下來的蜜月旅行，我真的不記得太多細節，但是我可以保證非常奢華。我們隔天晚上確實入住那超豪華的蜜月套房，也照原定行程回到波特蘭，到那昂貴、奢華的餐廳吃晚餐。在奧勒岡州的最後一晚，我們在享用晚餐時，蜜月旅行剛好以最開始的方式畫下句點──餐廳的隔壁在施放煙火。
你應該會認為，那是在我們的新婚中最浪漫的事了。奇怪的是，你期待的那種魔法卻沒有出現。直到今天，我還不確定那是什麼，但我想它應該是一種預言，說我們走上的那條路，會讓我們陷入絕望和痛苦之中，而且在情況好轉之前，必然不斷的受到折磨。
推薦序
用時間複利改變你的人生
新一代卡神、省錢達人／寶可孟
愛因斯坦說，複利是人類最偉大的發現。透過「時間」，我們可以把財富以指數的方式增長。你知道嗎？原來負債也可以透過「複利」的規則，加速還清！假如你身陷債務泥淖，常常被錢追著跑、趕銀行三點半，那麼你一定要認識「2％法則」。
它指的是每月削減2％支出、增加2％收入，讓自己身邊可支用的金錢多一些，並且把這些省下的金錢拿去還債，就像啟動「時間複利」的效應一般，讓你的債務本金越還越多、循環利息越來越少，自然能夠達到無債一身輕的終極目標！
市面上有不少書籍教你如何投資、在股海中賺錢，但卻少有人出書教你如何擺脫負債。本書作者這對夫妻，從自己身陷大額負債的悲慘狀況中，透過2％法則，在生活中漸進的改變與實行，不到四年就把10萬8千美金的負債給還清，迎來真正的財務自由，非常的激勵人心！
許多人的財務計畫會失敗，原因就和減肥的節食計畫一樣，什麼都不吃的確可以在短時間內讓體重降下來，但若回復到之前的飲食模式，就會再度復胖；我們可以很激進的降低75％的日常支出，但若回到過往的消費模式，支出增加計畫自然失敗。
2％法則提倡的是使用「漸近」方式，逐漸改變自己生活模式，就算你還完債務，也不會再回到以前的生活模式，而是繼續過著已經培養出來的新生活。
整個過程就像「打怪、練功、解任務」，每個月都從支出預算表中，找出可節省的項目省下2％支出；並且從自己有興趣的副業裡增加收入，不論是二手拍賣、當家教、開始寫文章當部落客、成為網紅，都能夠為自己找到加薪2％的額外收入。只要徹底執行2％法則，一定能為自己的人生帶來改變。
值得一提的是，作者在書中提到許多的省錢撇步，如：在好市多（COSTCO）購買外面商店的折扣券或禮物卡，並且在商店有活動時去做消費以拿到更多折扣，不就是我常在網路上跟大家分享的「COMBO技」做法嗎？還有在家開伙、自己準備三餐，都比外食能夠省下更多金錢，也更健康。這些做法，就是我目前生活中都會使用的省錢技巧！想要從生活開支中省下更多金錢的朋友，千萬不能錯過這些省錢妙方。
不只財富的累積是漸進的，還債的比例也可以是漸進的。只要善用這個2％法則，你會發現節儉生活，不只是追求便宜、活得廉價成為吝嗇鬼，反而是聰明消費省更多，讓整個家庭的生活更美好。
詳細資料
- ISBN：9789579164689
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 304頁 / 17 x 23 x 1.52 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> > >
內容連載
2％ 法則的核心概念是「漸進式改變」。我們花了好多年，才還清龐大的債務；也花了好多年，才建立起新的生活模式，改變原本內化於內心深處的生活習慣。我們在還債的這幾年裡，了解到這些模式無法在一夜之間改變；改變習慣需要時間，而從自己挖的爛坑裡挖出一條生路來，也需要時間。
2％ 法則
2％ 法則：記錄你每個月的支出與收入。
在接下來的一個月，好好使用這項實際資訊，降低 2％ 支出、增加 2％ 收入。其實，這個計畫就是在運用一些基本常識，並不複雜，它只是根據你現在的狀態，幫助你應用一些簡單、漸進的改變，讓你到達想去的地方。
如何實踐 2％ 法則？
以下是實踐 2％ 法則時，你要遵守的六個步驟：
1. 記錄你一個月的支出和收入。
2. 根據步驟 1 的結果，製作你的預算基線。
3. 在接下來的一個月，降低 2％ 的支出。
4. 同時在接下來的一個月，增加 2％ 的收入。
5. 從步驟 3 與步驟 4 中「找到財源」，並朝著目標前進。
6. 之後，在接下來的每個月都持續重複步驟 3 到步驟 5。
接下來，我們將拆解每個步驟，詳細探討怎麼做以及為什麼。
開始的小訣竅
首先，我們建議你再次回顧你的實際預算，仔細看看紀錄。有任何發現嗎？我們通常喜歡把其中一筆費用稱為「撞到頭費」，也就是你一直渾然不覺自己有在繳的月費，通常是你幾個月以前訂購的產品或服務，但你根本沒在用。現在檢視，說不定根本就有好幾筆「撞到頭費」。
這些可能包括你訂購的教育費，但你已經好幾個月沒使用。可能是數位串流服務產品，你根本沒在用，或是每個月只使用一次。有時候這些費用加一加，就達到第一個月要削減的 2％ 了。如果是這樣，那麼你已經達成計畫，可以帶著本月底已達成的念頭繼續下去。不過，如果你還需要刪減更多，才能達到 2％。我們建議你檢視預算中的其他項目。你可能已經沒有哪類費用可做刪減，但確實有其他費用是你已經覺得不重要的了。
文章來源取自於：
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