個人信貸管道以及可貸金額

推薦序    如何選擇巧克力？        陳冲
社會文化史的經濟新經典！        南方朔

前言   我們到底怎麼了？
 
第一部  以我為先的社會

第一章   愈多愈好
另一種生產力
以最少投入，取得最大回報
新商品賣點，賦予個人力量
自動過時機制的驚人力量
如何解決公共財與私有財的失衡
藉消費找自我，能買就是幸福？
自我實現，不只是個人的事
 
第二章   欠缺信心
效率革命
為股東創造最高價值的企業
一次又一次的削減成本
貧富差距拉大
欠缺安全感的富裕
物美價廉沖淡憤怒
透過消費，獲得身分定位
 
第三章   權力使人腐化
信用卡讓大腦變糊塗
不知節制，也更沒有耐心
大腦中的戰爭
短視到荒謬的地步
社會控制失效，世界靠衝動運轉
人腦認知偏誤，成了業者獲利來源
 
第四章   不勞而獲
信用消費與政府舉債皆快速膨脹
政府也開始短視近利
市場修正機制失效
冥頑不靈的金融玩家
 
第二部鏡中裂痕

第五章   一人當家
紅藍板塊涇渭分明
社會凝聚力式微
自我位居一切中心
物以類聚易趨極端
數位互動帶來焦慮
自戀的文化
渴望被人看見
無助於就業增長的創新
勞工分享不到成長果實
 
第六章   勞工難為
自動化的新境界
效率遭到誤用
工作機會消失
員工訓練減少
勞動生產力不升反降
失業與低薪的惡性循環
無領階級入侵
 
第七章   禍福與共
衝動型社會的縮影
制度設計鼓勵民眾做錯誤決定
既得利益者的自保心態
偏頗的利己心態
否認死亡的存在
 
第八章無止境的戰爭
倚賴資金挹注
媒體推波助瀾
左、右鴻溝加大
選戰如同行銷戰
微目標鎖定
只求快速回報
資金需求的陰影
金融界的政治投資
盲目信仰自由市場
固守極端而無作為
第三部 我們的社會
第九章 騰出空間
我們有其他選擇
愈多仍然愈好⋯⋯ 對吧？
新的衡量方式
政府握有許多工具       
善待勞工
終結品牌政治
在地意識

推薦序

如何選擇巧克力？     
陳冲（總統府資政、東吳法商學院講座教授）

　　哥倫比亞大學教授米歇爾（Walter Mischel）在著作《忍耐力》一書中提到一項實驗：研究人員拿大小不同的巧克力給一群學齡前兒童，提示選小的現在就可以吃；選大的則要等十分鐘才可以享用。問小朋友哪一種選擇比較聰明有利？這些兒童贊成等十分鐘比較划算，但問到如果馬上就要選擇，小朋友卻選現在就吃。

　　由此看來，既使是稚童在理性上也會判斷優劣，但在即時選擇時，就未必會依理性決定了。當然我們不能就此斷言，「人之初，性短視」，但也看出人性中不乏理智一時無法克服屬於短視、衝動的特質。

　　上述這種特質，也許可以解釋本書作者羅伯茲提出的質疑：「我們是怎麼走到今天的境地？過去那個謹慎、團結與放眼未來的社會，是怎麼變成現在這個衝動、以自我為中心且短視近利的社會？」誠如作者所指出，人類，尤其是現代人，常分不清「想要」與「需要」，結果眼前激情「想要」的滿足，反而影響甚至犧牲了長期實質的「需要」。

　　在這種「衝動型社會」（The Impulse Society）下，我們會發現企業的獎酬制度只連結短期績效，而忽略長期的風險控管以及制度規劃；我們也看到政治機器因偏激及民粹可以廉價取得選票的鼓舞，而罔顧國家社會全方位的利益 。

　　羅伯茲看到問題，也鼓吹社會成員反璞歸真，叛離「衝動型社會」，與目前自動運作的社經效率機器保持距離，字裡行間，顯示他當然也意識到其中的困難。無獨有偶，撇開作者所處的美國，看看能源缺乏的台灣，因為政治機器的運作，挑起民眾對低價能源的沉迷。從而主張凍漲、降價的政客竟能收割民眾短期歡喜的果實，而嘗試將價格合理化配合長遠節能減碳的人士，卻飽受油電雙漲的抨擊。

　　2015年9 月1日國內某醫院開辦「質子治療門診」，媒體報導中提到治癌效果有如「深水炸彈」，也引發心急病患「想要」而不顧是否真正「需要」的爭議，此時如閱讀本書第七章應可有所領悟，甚至對健保制度會有不同的構想。

　　本書問世時，相信2016年選舉已展開序幕，這時翻讀本書第八章，應也可洞悉政客主張分裂、「我們」對抗「他們」的選舉手法，更能清楚了解手中選票的抉擇。

　　總之，本書來得正是時候，如因此改變各社群成員的想法，想通如何選擇巧克力，也是功德一件。
 
社會文化史的經濟新經典！
南方朔（作家、詩人及評論家）

　　近年來，經濟學界及經濟評論界已有了微妙的改變。那就是自從2008年金融海嘯後，以及接著的占領華爾街運動，已使人們對於資本主義，特別是銀行金融部門展開了批判性思考，人們已承認，資本主義體系和當今的總體經濟學已出了嚴重的問題，於是批判性的經濟著作開始大增。

　　另外，自從2013年8月法國經濟史學者皮凱提（ThomasPiketty）出版《21世紀資本論》後，整體氣氛已變，並出現了兩個新名詞，一個是「BC」，它的意思是Before Capitalism，是指「《21世紀資本論》出版前」，經濟學術界仍在資本主義的既定框架內討論問題；而「AP」則是After Piketty，是指「皮凱提之後」，說的是後來的人已更能從整體的角度來看經濟問題，意味人們已了解到，現在的經濟問題是人類總體文明出了問題，包括道德、政治、社會，甚至人性、制度等都出了問題。邱吉爾曾說過：「資本主義是人類經濟管理最壞的制度，除非人類能窮盡其他的方法。」意味著資本主義體系已需要重新反省。

　　因此，這本由美國資深評論家羅伯茲所寫的《衝動效應：衝動型社會的誘人商機與潛藏危機》，可說是部典型的AP著作。它簡直可說是部新的經濟文化史，我一讀之後就愛不釋手，並對作者廣博的知識佩服至極。作者對經濟相關的社會學、道德學，甚或哲學心理學，以及近代高度發展的腦神經學及政治制度學，都有深刻的反省。因此本書是本相當宏觀的著作，足以使人茅塞頓開，不過本書也因為它的視野寬廣、知識淵博，所以也是部具有一定難度的著作。當人們在閱讀本書時，可能需要更多思考力。

　　首先開宗明義，我們需要對書中提到的「衝動型社會」加以推敲琢磨。到底什麼是「衝動型社會」？近代腦神經學早已發現，人類在面對問題及思考問題時，其實有兩種截然不同的心智模式在互相競爭。人腦的某個部位負責高層次的認知活動，尤其是前額葉皮質區，所謂的深思熟慮就是由這一區決定，它是較晚演化而來的腦部結構。而另一種心智歷程，則發生在較早演化出來的大腦邊緣系統，也就是所謂的「蜥蜴腦」，它掌管人類對危險與性的本能反應，普林斯頓大學的專家曾經證明，蜥蜴腦只管現在與立即，它是沒有未來這個向度的。

　　羅伯茲從腦神經學借用這種概念，做為本書的主軸。「衝動」（Impulse）指的是人類面對各種選擇的刺激所產生的立即短期反應，它不是深思熟慮，不去考慮未來，取得立即而眼下的滿足已成了人類第一目標；至於所謂的長遠需求、多重的價值、人與人的相互義務、人類各種體系的永續性，全部都不在顧慮之內。立即而短期的滿足，在人類的發展史上，從來沒有像現在這樣占有如此的優先順序，羅伯茲就以這種本能觀點，來批評當今的經濟問題，如勞資關係、金融服務、財稅政策、信用膨脹、貧富不均等。這一本非常到位的經濟文化評論著作。

　　除了即時而短視的「衝動」概念外，在這本書裡，另一個非常重要的核心概念是「自戀主義文化」。要分析這個概念需要先了解1978年由美國當代首席社會理論家及歷史學家拉希（Christopher Lasch）所著的現代經典《自戀主義文化》（The Culture of Narcissism ）。

　　對近代美國文化思想史有所了解的，都當知道1960至1970年代乃是美國「新個人主義」和「生活世界解放」的年代。當時的思想家如馬庫色（Herbert Marcuse）等人，都認為未來的社會革命目標將是「真實的個人之出現」，這種個人的崛起，將會瓦解國家及政治社會的威權，尤其是意識及潛意識的解放，更可促使人類心理的再革命。這是「左派佛洛依德」崛起的時刻，它對瓦解舊秩序發揮了極大的作用。

　　但人們也知道，一個舊秩序瓦解，乃是社會上各種既有勢力開始角逐的時刻。1960、1970年代的「新個人主義」卻是替資本主義階層開啟了進軍社會的新大門，生活世界的解放促成了性解放、性放縱和性歡樂文化；政治的解放則使得經濟上的自由放任主義有了反敗為勝的機會。結果是人的解放，反而促成了商業化的自我放縱和自戀文化的興起，戰後美國的克勤克儉、勞資平等、社會的義務感反而消退。拉希在他的《自戀主義文化》一書中指出，將「自我」扭曲為「自戀」，使得人們的價值與關心日益窄化，反而疏離更深。「自戀」是自私自利的最高形式！
拉許的《自戀主義文化》出版後，造成思想學術界極大的震撼，並直接影響到一、兩代的學術精英，本書作者羅伯茲顯然就受到拉許的啟發，因此他的這本書一出版，評論家即認為它必將像《自戀主義文化》一樣造成轟動，我曾經拜讀過《自戀主義文化》，並深為歎服，我認為本書如果有第二個書名，它應是「自戀主義的經濟」！

　　因此，現在已是AP時刻，人們對經濟的思考已需放大視野，不能在既有的條框內去討論。本書就是一個代表。作者對當今各種經濟怪現狀都提出了批判後，話鋒一轉，就回到古典經濟學的最高前提，經濟的終極目的，是在追求亞當斯密（Adam Smith）說的「整個社會的安穩」，國家必須被重新打造為「國家社群」，進行社群主義的大改革。由他的敘述脈絡，我們已可看出他的立場乃是「社群主義派」。只有透過社群永續的核心價值重建，經濟也隨之改變，本能型的衝動和自戀主義之弊，才可能跟著改變！

　　當代學者和評論家在這個AP時刻，正在對問題叢生的經濟沉痾展開新的不同思考。這本書充滿了微言大義的智慧，我們千萬不要錯過了！

前言　

我們到底怎麼了？

　　從西雅圖往東約半小時的車程，這裡除了有微軟、亞馬遜和其他舉足輕重的科技公司總部，車子再往裡頭開，經過幾條曲折的鄉間小路之後，就可來到「重獲新生」（reSTART），這是美國第一所專為戒斷科技癮的康復中心。這所中心的病患大多正在努力戒除線上遊戲癮，他們因為太過沉迷線上遊戲，把自己的事業、人際關係與未來全搞砸了。

　　對外界的人來說，染上這種癮簡直難以理解。但當你聽完幾位病患的故事後，你大概就能明白他們的狀況，並開始對這種成癮問題感到憂心。

　　二十九歲的沃克坐在康復中心的大廳，跟我說起他沉迷電玩「魔獸世界」的往事。這款線上遊戲極受歡迎，玩家們可在其中化身為中古世紀的龐克戰士。

　　過去四年來，沃克的現實生活一團糟，但他在線上遊戲的世界，卻擁有近乎完美的身分地位，那是個類似黑手黨老大與搖滾巨星的綜合體，擁有至高無上的權力與地位。「我可以為所欲為，橫行無阻，」談起自己在虛擬世界裡的酷炫身分，此刻的沃克仍是難掩驕傲的神情，但如今他多少已明白當中的諷刺之處，他帶點自嘲的語氣對我說，「那個世界也是我的避風港。」

　　長時間化身線上超級英雄，是要付出代價的，不只是把身體搞壞、工作搞砸、把錢花光，或與世隔絕到幾乎無法與人面對面交談，還有其他更嚴重的負面效應。

　　已有研究顯示，長時間沉迷線上遊戲，會改變一個人的大腦結構，進而影響他做決定與自我控制的能力，就跟染上毒品和酒精成癮者的情況沒兩樣。

　　網路成癮者的情緒發展，也會變遲緩或出現偏差，他們滿足需求的本我往往大於道德的超我，如網路成癮專家、「重獲新生」創辦人凱許（Hilarie Cash）告訴我的，「我們最後會反過來被自己的衝動所控制。」

　　電玩公司設計各種機制，讓玩家能在線上玩得更久，因為玩家在線上愈久，業者愈有利可圖，於是程式設計師發展出繁複的資料回饋系統，誘使玩家走上永無止境的升級之路。

　　電玩業者對營收的強烈渴求，加上玩家永無止境的自我展現渴望，共同營造出一個前所未有的恆動經濟機制。沃克在進入戒癮中心之前，不曾拒絕任何升級機會，他總是欣然接受，快樂的被內在衝動給奴役，即使線上遊戲已漸吸乾他真實生活的所有力量。

　　對不玩虛擬戰爭遊戲的人來說，沃克的遭遇，看起來似乎與我們無關。但事實上，這些發生在數位世界裡的故事，其核心問題跟後工業社會的每位人息息相關，那就是當政治與經濟環境變成幾乎有求必應，總是能夠提供我們想要的一切，我們該如何自處，我們是否能控制內在的慾望？

　　但問題絕不只是過度放縱這麼簡單。由於不斷追求滿足自己、全面表達自我的企圖，已發展得太深、太遠，早已徹底改變我們日常生活的基本架構。不論是飲食與社交、婚姻與養兒育女，還是政治，這個自我中心文化的常態與期待，使我們愈來愈難以展現文明有禮的行為。

　　我們愈來愈不願意做出或兌現長遠承諾，也更難以接納包容跟我們沒有直接關聯或即刻關聯的人與理念。同理心愈來愈薄弱，也不再深信眾人擁有共同利益，而這原本是民主政治的精髓。

　　拉許在1978年出版的經典之作《自戀主義文化》（The Culture of Narcissism）中指出，「個人主義的邏輯」已將日常生活轉變為殘酷的社會競爭，這種競爭使得原本充滿意義或喜悅的生活，失去了生趣。現代人以自我為中心且十足自戀的心態，已盤根錯結的融入主流文化，密不可分。他們也根本沒料到，自私自利的個人反應，已然成為整個社會的自然反應。

　　政府、媒體、學術界，尤其是商業界，也走上同樣的自利之路。不論公部門或私部門，也不論規模大小，這個社會已經變成不顧後果，只想現在得到一切。我們正朝向衝動型社會不斷前進。

　　這個現象並非僅限於反覆無常的消費文化。在個人追求快速回報的強大趨勢推波助瀾下，整個社經制度也開始發生轉變。集體行動與個人承諾的傳統正在消失。我們的經濟再也無法創造目光長遠且利益全民的繁榮，更糟的是它正陷入暴衝與崩毀的密集循環之中。

　　我們的政治迴避工程浩大的長期議題，包括教育改革或防止下一次經濟崩潰的財政改革。更糟的是，儘管失效的經濟模式導致貧富差距不斷擴張，我們仍執意這麼做，而這股挫折感引發的民怨，現在正在癱瘓我們的政治。

　　我們是怎麼走到今天的境地？過去那個謹慎、團結與放眼未來的社會，是怎麼變成現在這個衝動、自我中心且短視近利的社會？而這些變化對於我們個人與整個民族，在未來數年與數十年的影響是什麼？這些問題就是本書要探討的主題。

　　諷刺的是，衝動型社會如此強調享樂與滿足，但真正的最大產物似乎是焦慮。我們看到，導致貧富差距愈來愈大的經濟制度，以及短視近利、被收買而無作為的政治制度，為社會帶來愈來愈大的風險，全速追求短期個人利益的文化，遲早會釀出大禍。

　　但我們其實有其他選擇。本書並不是質疑效率，效率代表善用科技與方法，把錢花在刀口上，效率是文明進展的動力。我們要批判的是，不顧一切以最低成本獲得最大產出的最高指導原則，被當代政治與商業界奉為圭臬。這個信條對建立起現代社會的繁榮居功厥偉，但此刻，正在摧毀這個社會。